Il existe un certain nombre d’assurances particulièrement utiles pour les musicien-ne-s. Voici un aperçu des assurances les plus importantes. Parles-en à ton assureur ou à un conseiller indépendant et compare les offres. Seul un conseil global personnalisé garantit que toi et ton instrument êtes suffisamment bien assurés et t’évite d’être assuré-e à double.
1. Assurance de choses
Définition
L’assurance de choses est un terme générique désignant des catégories d’assurances précises. Les dommages résultant de la détérioration, de la destruction ou de l’enlèvement de biens meubles ou immobiliers sont couverts par une assurance de choses. Le groupe d’assurances de choses comprend notamment l’assurance ménage, l’assurance contre le vol, l’assurance instrument de musique et l’assurance bâtiment.
Assurance des objets de valeur
L’assurance des objets de valeur (assurance bijoux) couvre les dommages causés par ex. aux instruments de musique (et autres objets personnels de valeur) dus au vol, à l’effraction, au détroussement, à l’incendie, à l’eau, à la perte ou à la disparition ainsi qu’à leur destruction ou à leur détérioration. Certaines mesures de conservation et de surveillance sont exigées. Les biens assurés doivent être identifiés individuellement et décrits avec précision dans le contrat d’assurance (assurance individuelle).
Certaines compagnies d’assurances n’offrent plus cette assurance «tout risque» parce que leur confiance a souvent été abusée. Le taux de prime varie considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre et doit être préalablement clarifié.
Assurance instrument de musique
Il s’agit d’une protection spéciale qui vaut particulièrement la peine pour les instruments de musique (classiques) précieux, car l’assurance est coûteuse et relativement complexe. Elle rembourse les frais de réparation onéreux et la dépréciation de l’instrument qui en résulte. En dehors de ces cas particuliers, il est certainement préférable d’avoir une assurance objets de valeur que d’avoir une assurance instrument de musique qui souvent ne couvre pas tous les risques.
Assurance transport
Elle assure tous les dommages dus au transport, du montage ou démontage. Que ce soit avec ton propre véhicule, les transports en commun ou l’envoi postal.
Assurance technique
Particulièrement recommandé pour les ingénieurs du son. Les dommages causés aux équipements électroniques peuvent très rapidement entraîner des coûts élevés. L’utilisation quotidienne de ces installations comporte naturellement des risques qui ne sont pas prévisibles. Cette assurance couvre les équipements techniques contre un cas de force majeure, le sabotage, les défauts de matériel et les vices de fabrication, le vol, la négligence, etc.
Assurance ménage
L’assurance ménage couvre les dommages survenus aux objets se trouvant dans la maison qui ne sont pas des parties intégrantes du bâtiment ou des installations immobilières. Il s’agit d’une assurance globale qui, selon la convention intervenue, couvre les dommages dus à l’incendie (dommages causés par les forces de la nature y compris), aux dégâts d’eau, au vol et au bris de glaces. En règle générale, l’assurance couvre la valeur de remplacement, soit la somme nécessaire au rachat d’objets neufs (valeur à neuf). La valeur de remplacement est généralement le coût d’une nouvelle acquisition (nouvelle valeur). Il est important d’ajuster en permanence le montant de l’assurance en fonction de la dépréciation de la valeur ou de la nouvelle acquisition, faute de quoi il y aura sous-assurance. Les erreurs de manipulation et d’exécution ne sont pas couvertes, une assurance technique doit être souscrite. Les instruments de musique ne sont pas non plus assurés pendant le transport. L’assurance des objets de valeur et/ou l’assurance transport garantit toutefois cette couverture.
Important
- Tu devrais en outre inclure ton local de répétitions dans l’assurance ménage comme 2ème emplacement, afin que ton équipement soit aussi assuré en dehors du ménage.
- Veille à avoir un inventaire actualisé et des preuves d’achat pour l’ensemble de tes équipements et instruments.
2. Responsabilité civile
Définition
Par responsabilité civile, on entend l’obligation de réparer un dommage causé à des tiers de manière illicite. Les motifs de responsabilité sont, par exemple, l’action fautive ou la violation d’un devoir de diligence. La responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers. En revanche, elle ne couvre pas un dommage supplémentaire subi par la personne assurée.
Responsabilité civile privée
Si vous causez des dommages matériels ou corporels à quelqu’un, vous êtes responsable en vertu de la loi et vous devez payer les conséquences financières du dommage causé. Cette assurance vous couvre également en tant qu’utilisateur-trice de choses qui vous ont été confiées. Par exemple, si vous empruntez l’instrument d’un-e collègue.
Responsabilité civile d’entreprise
Sont assurées les prétentions pour les lésions corporelles et les dégâts matériels formulés contre une personne assurée (client-e-s, invité-e-s, employé-e-s) en vertu des dispositions légales en matière de responsabilité civile.
Les demandes de dommages-intérêts doivent être en lien avec les équipements et installations ainsi qu’avec l’activité de l’entreprise ou être dues à des produits défectueux chez des tiers.
Important pour les musicien-ne-s: à partir du moment où une prestation (concert) est effectuée contre rémunération (cachet ou collecte), la responsabilité civile privée ne prend pas en charge les coûts.